人生の変化は見直しのチャンス
「結婚したタイミングで保険や家計を見直した方がいいって聞いたけど、具体的に何をすればいいの？」
「子どもが生まれたけど、教育費のことはまだ早い？」
こんな疑問を抱えたことはありませんか？
私たちの生活は、結婚、出産、住宅購入、転職、子どもの進学、退職…といったライフイベントの連続です。これらのイベントは、家計や保険、資産運用を見直す絶好のタイミング。見直しを後回しにすると、無駄な出費が続いたり、必要な保障が足りなかったり、老後資金が不足するリスクもあります。
この記事では、ライフイベントごとに「何を見直すべきか」「どの順番で対応すべきか」を整理し、今すぐ行動に移せるように解説します。図や表を交えながら、視覚的にもわかりやすくお届けします。
ライフイベント別“見直しトリガー”
結婚・同棲
見直しトリガー：
- 家計が合算される
- 扶養や保険の加入状況が変わる
📊 図解：結婚後の家計フロー（例）
共働き収入 → 共通口座（家賃・生活費） → 夫婦別口座（お小遣い・貯蓄）
見直すべき項目：
- 生命保険（配偶者の生活保障）
- 医療保険（重複保障整理）
- 家計管理ルール（共通口座や費用負担）
優先順位：
- 生命保険の見直し
- 医療保険・貯蓄型保険の重複チェック
- 家計管理ルールの整備
よくある失敗例：
- 保険の重複加入
- 家計分担の不明確さでトラブル
FPがよく提案する解決策：
- 必要保障額の算出
- 共通口座の導入
シミュレーション例：
- 世帯年収600万円夫婦 → 必要死亡保障額：約3,000万円
今日できる見直しアクションリスト：
- 保険証券を夫婦で共有
- 万一の場合の生活費試算
- 生命保険無料相談で保障額確認
出産・子育てスタート
📊 表：教育資金の目安
| 教育段階 | 公立 | 私立 |
|---|---|---|
| 幼稚園〜高校 | 約540万円 | 約1,800万円 |
| 大学（4年間） | 約500万円 | 約800〜2,000万円 |
見直すべき項目：
- 学資保険・教育資金計画
- 収入保障保険
- 支出調整
優先順位：
- 教育費目標設定
- 収入保障保険加入
- 節税確認
失敗例：
- 教育費積立が遅れて不足
- 保険未加入で万一時に困窮
解決策：
- 毎月1〜3万円積立
- 収入保障は手取りの70％をカバー
シミュレーション例：
- 毎月2万円積立×18年→約430万円（年利1％）
✅ 今日できる見直しアクションリスト：
- 教育資金シミュレーション実施
- 保険見積もり依頼
- 児童手当を積立口座へ
住宅購入・引っ越し
📊 グラフ：住宅ローン返済比率の目安
- 理想：手取り収入の25％以下
- 危険ゾーン：30％以上
見直すべき項目：
- 団信内容
- 火災・地震保険
- 家計固定費
優先順位：
- 団信内容確認
- 火災保険付帯
- 固定費比率チェック
失敗例：
- 団信が病気未対応
- 水災補償なし
解決策：
- 全疾病型団信に加入
- 水災オプション付帯
シミュレーション例：
- 月収30万 → 返済上限7.5万
✅ 今日できる見直しアクションリスト：
- 団信内容確認
- 火災保険補償再確認
- 固定費比率計算
転職・独立
📊 表：国保と任意継続の比較例（年収500万円）
| 保険種別 | 月額保険料 |
|---|---|
| 国民健康保険 | 約30,000円 |
| 任意継続 | 約23,000円 |
見直すべき項目：
- 医療保障
- 老後資金準備
- 生活防衛資金
優先順位：
- 健康保険切替
- 医療保障確保
- iDeCo・NISA開始
✅ 今日できる見直しアクションリスト：
- 健康保険切替シミュレーション
- 年金見込額確認
- NISA/iDeCo開設
子どもの進学・教育費ピーク
📊 図解：教育費キャッシュフロー例
高校入学→支出急増 → 大学入学→最大支出期 → 卒業後→支出減少
見直すべき項目：
- 教育費取り崩し計画
- 家計支出調整
- 保険整理
✅ 今日できる見直しアクションリスト：
- 教育費シミュレーション再確認
- 保険減額検討
- 家計優先順位設定
退職・セカンドライフ
📊 グラフ：年金と支出の差額イメージ
- 年金18万／月 対 生活費25万／月 → 毎月7万取り崩し
見直すべき項目：
- 年金確認
- 資産配分見直し
- 医療・介護対策
✅ 今日できる見直しアクションリスト：
- 年金ネットで受給額確認
- ポートフォリオ調整
- 医療介護保険見積もり
結論：今こそ“見直しトリガー”を活かそう
ライフイベントは、家計や保障の「見直しスイッチ」です。結婚、出産、住宅購入、転職…それぞれのタイミングで何を優先して見直せばいいか分かれば、無駄な出費を防ぎ、安心して未来を設計できます。
まずは、今のライフステージに合わせて1つでも見直しを実行してみましょう。特に保険は専門家のアドバイスを受けると効率的です。生命保険無料相談では、中立的なFPがあなたの家庭に合ったプランを提案してくれます。
未来の安心は「今の一歩」から。あなたのライフイベントを、家計と保障のアップデートのきっかけにしてみませんか？
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