保険料払いすぎ？二重加入・過剰保障を簡単にチェックする方法

〜保険料をムダにしないための実践ガイド〜

その保険料、本当に必要ですか？

読者の不安を代弁
「毎月の保険料が高いけど、これって普通なの？」
「もし病気になったら困るから…でも、もしかして払いすぎ？」
記事を読むメリットを提示
この記事を読むと、

自分の保険が「二重加入」や「過剰保障」になっていないかを判断できる
“払いすぎ”を見抜くための具体的な指標がわかる
見直しのステップが理解できる
専門家に無料で相談する方法も知れる

二重加入・過剰保障が起こりやすいケース
1. Q1. なぜ二重加入が起こるの？
2. 典型的な例
“払いすぎ”を見抜くための具体的な指標
チェック方法
見直しのステップ
結論：保険は「安心」だが、持ちすぎは「負担」
補足：無料で相談できるサービスも活用しよう
まとめ

二重加入・過剰保障が起こりやすいケース

Q1. なぜ二重加入が起こるの？

保険は「安心を買う」商品なので、不安が強いとつい重ねて契約してしまう。
営業担当者から勧められるまま加入してしまうケースも多い。

典型的な例

団体保険＋個人保険
会社員は福利厚生で団体保険に入っていることが多い。死亡保障や医療保障がすでにあるのに、個人で同じ保障を契約している。
住宅ローンの団信＋死亡保険
団信でローン残高はカバーされるのに、別途「万一のため」と死亡保険を契約。
医療保険＋がん保険＋特約
医療保険に「がん特約」が付いているのに、さらにがん保険を契約。
共済＋民間保険
共済で医療・死亡保障があるのに、似た内容の民間保険を追加。

👉 図解イメージ：「団信＋死亡保険」の重複を図で示すと直感的に理解できる。

“払いすぎ”を見抜くための具体的な指標

Q2. どのくらいの保険料が適正なの？

一般的な目安は 年収の5〜7％以内。
例えば年収600万円なら、年間30〜42万円が上限目安。

Q3. 必要保障額はどう決めるの？

ライフステージ別に整理するとわかりやすい。

ライフステージ	必要保障額の目安	ポイント
独身・子なし	葬儀費用100〜300万円程度	公的保障＋貯蓄で十分
子育て世帯	2,000〜3,000万円	教育費・生活費をカバー
住宅ローンあり	団信でローン分は不要	住宅ローン残高分はカット可能
高齢期	医療費・介護費用中心	高額療養費制度を活用

Q4. 公的保障を考慮してる？

高額療養費制度：医療費の自己負担は月数万円で頭打ち
傷病手当金：給与の約2/3を最長1年半受給可能
遺族年金：子育て世帯には大きな支え

👉 これらを知らずに「不安だから」と保険を増やすと、過剰保障になる。

チェック方法

ステップ1：契約内容をすべて書き出す

保険証券を整理
保険料、保障内容、期間を一覧化
Excelやアプリを使うと便利

ステップ2：重複を探す

医療保険と特約のダブり
団信と死亡保障のダブり

👉 表にまとめると一目瞭然

保険名	月額保険料	保障内容	備考
医療保険A	5,000円	入院日額5,000円	がん特約あり
がん保険B	3,000円	がん診断給付金100万円	医療保険と重複

ステップ3：FPに相談

自分では判断が難しい場合、第三者の専門家 に相談するのが確実。
無料相談サービスを活用すれば、営業色を抑えて客観的にアドバイスを受けられる。

見直しのステップ

1. 不要な保険を解約・減額

ただし、解約返戻金や保障の空白期間に注意。

2. 必要な保障を再設計

掛け捨ての定期保険や収入保障保険でシンプルに。

3. 資産形成は保険ではなく投資で

学資保険や終身保険より、つみたてNISAやiDeCoの方が効率的。

👉 図解イメージ：「保険＝リスク対策」「投資＝資産形成」と分けて考える図。

結論：保険は「安心」だが、持ちすぎは「負担」

保険は大切ですが、過剰保障は家計を圧迫 します。
定期的にチェックすることで、“払いすぎ”を防ぎ、必要な保障を効率的に確保できます。
まずは 現在の契約内容を一覧化 してみましょう。

補足：無料で相談できるサービスも活用しよう

「自分でチェックするのは難しい…」
「どこを削ればいいのか判断できない…」

そんな方には、無料の保険相談サービス を利用するのも一つの方法です。

👉 みんなの生命保険アドバイザー（無料相談）

中立的な立場のFPが、あなたの契約内容を整理し、必要・不要を一緒に考えてくれます。

まとめ

二重加入・過剰保障は「気づかないムダ」になりやすい
年収の5〜7％以上の保険料は“払いすぎ”のサイン
公的保障を踏まえて、必要な保障だけを持つのが賢い
定期的な見直しと専門家相談で、家計に余裕を生み出せる

💡 次のアクション

今すぐ保険証券を取り出して一覧化
公的保障と照らし合わせて過不足を確認
判断に迷ったら、無料相談サービスを活用

みんなの生命保険アドバイザー