シニア世代になると、退職後の収入源として最も頼りになるのが年金です。しかし、「公的年金だけで本当に安心なのだろうか？」「老後に使いたい費用をしっかりまかなえるだろうか？」と不安を抱える方も少なくありません。

私的年金保険を活用すれば、終身年金や有期年金を上乗せし、毎月の収入を安定化できます。ここでは、年金保険の基本から商品選び、節税ポイント、受取シミュレーションまで、知りたい情報をQ&A形式で深掘りして解説します。

年金保険の基本知識

タイプ	受取期間	メリット	デメリット
終身年金	生涯	死ぬまで同額を受取。長生きリスク回避	保険料は高め
有期年金	5～20年など限定	保険料が比較的割安。老後の一定期間に集中	期間終了後は受取終了
据置年金	保険料払込後据え置き	受取開始まで利率アップ	据置期間は給付なし、資金拘束

商品選びの５つのチェックポイント

「せっかく加入するなら、自分にぴったりのプランを選びたい」——そんなあなたに、必ず確認したい５つのポイントです。

これらを一覧表にまとめると選びやすくなります。

ポイント	注目理由	チェック例
受給開始年齢	早く受給開始すると保険料が高くなる傾向あり	60歳／65歳／70歳
払込期間	短期払込は負担大、長期払込は老後負担軽減	10年／15年／終身払
受取期間	終身 or 有期で返戻率や保障期間が変わる	終身／10年／20年
返戻率	高いほどおトク。年齢やプランで異なる	90％～120％
オプション特約	死亡時一時金や介護保障で家族・自分を手厚く保護できる	死亡保障特約／介護一時金特約

「年金保険に加入すると、どれくらい節税できるの？」との疑問にお答えします。

個人年金保険料控除
- 所得税・住民税の対象。年間払込額のうち最大4万円（所得税）、2.8万円（住民税）が控除対象に。
- 控除限度額や適用条件は国税庁サイトで要確認（https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1160.htm）。
生命保険料控除との違い控除区分所得税上限（年間）住民税上限（年間）個人年金保険料控除40,000円28,000円一般生命保険料控除40,000円28,000円介護医療保険料控除40,000円28,000円合計上限120,000円84,000円
ポイント
- 新契約（2006年1月1日以降）は上表の金額
- 過去契約は旧制度の控除上限が適用される場合あり

「うちの家計だと、どれくらいの年金がもらえる？」をイメージしやすい例を２パターン示します。

ケース	加入年齢	年金受取開始年齢	保険料（月額）	返戻率	年金額（月額）	受取期間
ケースA（終身）	60歳	65歳	30,000円	110%	33,000円	終身
ケースB（有期）	55歳	65歳	25,000円	105%	26,250円	10年

以下のフロー図で全体像をつかみましょう。

資料請求
   ↓
プラン比較・相談
   ↓
申し込み・審査
   ↓
契約締結・保険料払込開始
   ↓
受取開始 → 年金給付

ここまで押さえたいポイントは以下の３つです。

まずは資料請求や無料相談で、自分に合ったプランを見比べてみませんか？

もし「どの保険会社がいいかわからない」「複数社をまとめて比較したい」という場合は、FPの無料相談サービス「みんなの生命保険アドバイザー」がおすすめです。中立的な立場で商品選びをサポートしてくれます。

安心できる老後生活実現に向けて、まずは一歩を踏み出しましょう。—

これらの情報と自分に合うプランを組み合わせ、豊かなシニアライフを手に入れてください！