保険に入るとき、どんな書類が必要？手続きの流れも詳しく知りたい！

「保険に入りたいけど、
・何から準備すればいいのか分からない
・必要書類って具体的に何？
・健康診断書って必須？
・手続きの流れが複雑そうで不安…」

こんなモヤモヤ、抱えていませんか？

保険は、いざというときに自分や家族を守ってくれる大事な仕組みですが、
最初にぶつかる壁が 「書類」と「手続きの流れ」 です。

• どの書類が必須で
• どの書類は場合によって必要で
• どのタイミングで何をするのか

ここが曖昧なままだと、
「なんとなく不安なままサインしてしまう」
という、ちょっと怖い状況になりかねません。

この記事では、初めて保険加入を検討する20〜40代の社会人 に向けて、

• 必要書類を「一覧 → 役割 → 実務的な注意点」まで分解
• 申し込み〜契約成立までの流れを、図解レベルで整理
• オンライン契約と対面契約の違い・向き不向き
• 実際によく聞かれる質問への回答
• 最後に「自力では不安な人」向けの無料相談の選択肢

まで、会話型で深く掘り下げて 解説していきます。

「この記事を読み終わるころには、
・どの書類をいつ準備するかが分かり
・保険加入の流れが頭の中でストーリーとして描ける
状態になる」ことを目指して書いています。

保険加入時に必要な書類一覧（まず「全体」をつかもう）

「まず、何を用意すればいいの？」
ここをクリアにしておくと、保険の相談や申込もグッとスムーズになります。

共通して必要になる“基本3点セット”

生命保険・医療保険・がん保険など、ほとんどの保険で共通して必要になるのが、この3つです。

種別	書類・情報	主な用途
本人確認	運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど	契約者本人の確認、犯罪収益移転防止法への対応
支払い情報	銀行口座情報・キャッシュカード、またはクレジットカード	保険料の引き落とし設定
連絡先情報	住所・電話番号・メールアドレス	保険証券や重要なお知らせの送付

「え、印鑑はいらないの？」と思ったかもしれません。
最近は電子署名・電子申込が増え、印鑑不要のケースもかなり増えています。
ただ、対面で紙の申込書に記入する場合は、認印を求められることもまだ多いです。

生命保険・医療保険でよく求められる書類

生命保険・医療保険の加入では、健康状態に関わる書類 がプラスされます。

書類	いつ必要？	概要
告知書	ほぼ必須	持病・通院歴・手術歴・服薬状況などを自己申告する書類
健康診断書	一定の条件で必要	高額保障や持病がある場合など、医師の診断内容が必要なとき
お薬手帳	必須ではないが役立つ	過去・現在の服薬状況を確認するために参考資料として提示することがある

ここで大事なのは、「告知書が“メイン”で、健康診断書は“裏付け資料”」 というイメージです。

損害保険（自動車・火災など）で必要な書類の例

この記事のメインは生命保険ですが、検索する人の中には
「自動車保険や火災保険も一緒に検討している」
という方もいるので、軽く触れておきます。

保険種別	典型的な必要書類
自動車保険	車検証、運転免許証、（切替の場合）現在加入中の保険証券
火災保険	建物の構造・面積が分かる資料（パンフレット、設計図など）、賃貸なら賃貸借契約書

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各書類の役割と注意点（なぜ必要なのか？を理解する）

「なんとなく必要と言われたから出す」のと、
「何のために必要なのか理解して出す」のとでは、納得感がまったく違います。

ここでは、1つ1つの書類が果たしている役割と、実務上の注意点 を深掘りします。

本人確認書類：なぜそこまで厳しいの？

役割：

• 契約者本人であることの確認
• なりすまし・詐欺防止
• 犯罪収益移転防止法への対応（金融機関としての義務）

注意点：

• 有効期限切れの身分証は使えない
• 住所変更していないと受け付けてもらえないことがある
• 写真が汚れていたり、コピーが不鮮明だと再提出になることも

「免許証の住所を引っ越し後に変えていなかった…」
これ、意外と多いです。保険の手続き前に、身分証の住所が最新かどうかチェックしておきましょう。

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支払い情報：名義と口座残高に注意

役割：

• 毎月の保険料をどの口座・カードから引き落とすか設定するため
• 滞納が続くと契約が失効（保障が止まる）することもあるため、安定した支払い手段が重要

注意点：

• 名義人が契約者本人でないとNGのケースが多い
• デビットカードは使えない会社もある
• 引き落とし開始前に、残高をしっかり確保しておく

「親の口座から払ってもらう予定なんだけど？」というケースは、
名義の関係でスムーズにいかないことも多いので、早めに相談・確認しておきましょう。

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印鑑：本当に必要？最近のトレンド

役割：

• 紙の契約書における、本人同意の証拠
• 金融機関との契約では、昔からの慣習も根強い

最近の流れ：

• オンライン契約やタブレット署名の普及で、「印鑑レス」が急増
• それでも、特に対面の生命保険契約では、まだ印鑑を求める会社・商品も多い

注意点：

• シャチハタ不可の場合が多い（ゴム印は避ける）
• 認印でOK（実印までは不要なケースが大半）

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告知書：いちばん“重い”書類

役割：

• 保険会社が「引き受けるかどうか」「どの条件で引き受けるか」を判断するための、最重要資料
• いわば「あなたの健康状態に関する自己申告書」

記入項目の例としては、

• 過去○年以内の入院歴・手術歴
• 通院歴（病院名・期間・病名）
• 現在飲んでいる薬
• 持病（高血圧・糖尿病・うつ病など）の有無

が典型的です。

よくある不安：

「こんなことまで書いたら、落とされるんじゃ…？」

気持ちはすごく分かります。
ですが、ここは正直に書くしかありません。

なぜなら、
後から虚偽がバレた場合、「告知義務違反」で保険金が支払われないリスク があるからです。

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健康診断書：どんなときに必要になる？

よくあるパターン：

• 一定額以上の死亡保障・医療保障を希望するとき
• 告知書の内容（持病・検査値）に、詳しい確認が必要なとき
• 高齢での新規加入のとき

多くの会社では、会社や自治体の定期健康診断の結果で代用できる場合が多いです。
ただし「◯ヶ月以内のもの」といった期限が決まっていることも多いので、
手元の診断書が古い場合は、取り直しが必要なこともあります。

実務的なポイント：

• すでに最新の健康診断結果があるなら、保険の相談時に持っていくと話が早い
• ない場合は、「いつ頃健康診断がありますか？」と聞かれることもあるので、時期を把握しておくとスムーズ

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お薬手帳：地味だけど、かなり大事な情報源

お薬手帳は必須書類ではありませんが、
今までどんな薬をどれだけ継続して飲んできたか の履歴がひと目で分かるため、
「告知内容があいまいなとき」に役立ちます。

• 病名ははっきり覚えていない
• でも薬はずっと飲んでいる

という人は、お薬手帳を見ながら告知書を書くと、
記憶違いを防げて安全です。

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手続きの全体フロー（申し込み〜契約成立までの“ストーリー”）

ここからは、
「具体的にどんな順番で何が起きるのか？」
を、ストーリーとしてイメージできるように整理します。

全体像を“図”でイメージしよう

まずは全体像から。

STEP1：目的の整理・情報収集
     （何のための保険か？いくら必要か？）
          ↓
STEP2：相談・商品選び
     （ネット・対面・FP相談など）
          ↓
STEP3：見積もり・プラン比較
          ↓
STEP4：申し込み（書類記入）
          ↓
STEP5：告知（健康状態の申告）
          ↓
STEP6：審査（引受可否・条件の決定）
          ↓
STEP7：契約成立（保険証券の発行・保障開始）

「意外とシンプルかも」と感じませんか？

実は流れ自体はそこまで複雑ではなく、
各ステップで何をするか が分かれば、かなり安心感が変わります。

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STEP1：目的の整理・情報収集

ここを飛ばして、いきなり商品比較を始める人が多いですが、
それだとほぼ確実に迷子になります。

• 何のために（死亡保障・医療費・がん・就業不能…）
• 誰のために（自分・配偶者・子ども）
• いつまで（独身の間だけ・子が独立するまで・一生）
• どのくらいの金額が必要そうか

このあたりをざっくりでもいいので整理しておくと、
相談時に「話が早い人」になれます。

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STEP2：相談・商品選び

相談方法はいくつかあります。

• 保険ショップ（対面・複数社を比較できるところが多い）
• 保険会社の営業担当（その会社の商品に詳しい）
• オンライン相談（ビデオ通話・チャットなど）
• 独立系FPへの相談

ここで “特定の1社でしか選べない” 場なのか、複数社から選べるのか は重要なポイントです。

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STEP3：見積もり・プラン比較

ここが、いわゆる「商品選び」の中心です。

• 月々の保険料はいくらか
• 何が起きたら、いくらお金が出るのか
• いつまで保障してくれるのか
• 途中で見直しや解約をしたらどうなるのか

ここでできれば、
一つの商品だけでなく、2〜3パターン出してもらう と比較しやすくなります。

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STEP4：申し込み（書類記入）

「このプランにしよう」となったら、いよいよ申込です。

ここで主に使うのが、

• 本人確認書類
• 支払い情報
• 連絡先
• 契約者・被保険者の情報（生年月日・性別・職業など）

です。

保険ショップやFPと対面の場合は、
その場で一緒に書類を確認してくれることが多いので、
分からないところは遠慮なく聞いてOKです。

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STEP5：告知（健康状態の申告）

申込と同じタイミング、もしくは直後に行うのが「告知」です。

• 紙の告知書に手書きするパターン
• タブレットに入力するパターン
• オンラインで入力するパターン

など、形式はさまざまですが、
内容の重さはどれも同じ です。

「これって告知すべき？」「この通院って何年前だっけ？」
と迷う部分は、担当者に相談しながら書くと安心度が上がります。

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STEP6：審査（引受可否・条件の決定）

告知が終わると、保険会社側で審査が行われます。

• 引き受けるかどうか
• 保険料を標準通りにするか、割増にするか
• 一部の病気を保障対象外にするかどうか

などがここで決まります。

審査期間の目安：

• 問題が少ないケース：数日〜1週間程度
• 健康診断書の提出や追加確認が必要なケース：1〜2週間以上かかることも

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STEP7：契約成立（保険証券の発行）

審査が通り、保険会社が「引き受けます」と判断したら、契約成立です。

• 保険証券が郵送される（またはオンラインで閲覧できる）
• 保障開始日がいつからか、しっかり確認しておく
• 保険料の引き落とし開始日もチェックしておく

このタイミングで、
「加入したつもりだったのに、実はまだ審査中だった」 という勘違いがないか、改めて認識しておきましょう。

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オンライン手続きと対面手続きの違い（あなたに向いているのはどっち？）

最近は、
「全部ネットで完結できます！」という保険も増えてきました。

でも、
「オンラインで本当に大丈夫？」
「やっぱり対面のほうが安心？」
と迷う人も多いはず。

ここでは、両方の良いところ・弱いところをハッキリ整理 して、
あなたがどちらを選ぶべきかを一緒に考えていきます。

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オンライン手続きのメリット・デメリット

メリット：

• 24時間いつでも申し込みできる
• スマホ1つで完結するプランも多い
• 印鑑・郵送が不要なことが多く、手続きが速い
• 自分のペースでじっくり比較できる

デメリット：

• 自分で情報を読み込む必要があり、理解に自信がないと不安
• 告知内容に迷ったとき、その場でプロに相談しにくい
• 条件比較が複雑になると、途中で「何が違うのか分からない」となりやすい

オンラインが向いている人：

• ある程度、自分で調べて判断できる人
• シンプルな掛け捨て保険（共済・ネット専用保険など）を選びたい人
• 忙しくて対面相談の時間が取りにくい人

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対面手続きのメリット・デメリット

メリット：

• プロに質問しながら進められる
• “なんとなくの不安” を言葉にしながら相談できる
• 告知内容についても「これは書いたほうがいい？」と確認しやすい
• 自分では見落としていたリスクや必要保障額を指摘してもらえることも

デメリット：

• 日程調整・移動の手間がかかる
• 担当者との相性に左右される部分がある
• 複数社を比較できないタイプの相談窓口だと、選択肢が狭くなる

対面が向いている人：

• 初めての保険で、そもそも何から考えればいいか分からない人
• 自分の健康状態に不安があり、「入れる保険」を一緒に探してほしい人
• 書類や告知にミスがないか、一緒に確認してほしい人

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オンライン vs 対面 比較表

項目	オンライン	対面
手続きの速さ	◎ スマホで完結	○ 予約〜面談が必要
分かりやすさ	△ 自分で読む必要	◎ その場で質問できる
プランの最適化	△ 自分で試行錯誤	◎ ライフプランを踏まえて提案
書類のサポート	△ 自力で入力	◎ 記入をサポート
精神的な安心感	△ 自己責任感が強い	◎ “一緒に決めている”感覚
初心者との相性	△ 条件が分かっていれば可	◎ 特に初回は対面推奨

結論として：

「初めての生命保険・医療保険」
「持病や体調に不安がある」
という場合は、対面・オンラインの“相談付き”手続き を選んだほうが、結果的にラクで安全なことが多いです。

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よくある質問（FAQ）で不安を一つずつ解消

ここからは、実際に多くの人が抱きがちな疑問を、Q&A形式で深掘りしていきます。

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Q1. 健康診断書って、必ず必要なんですか？

A. ほとんどのケースでは「告知書のみ」で加入可能です。

健康診断書が必須になるのは、

• 高額な保障（大きな死亡保険金など）を希望するとき
• 告知内容に、血圧・血糖値・肝機能などで気になる数値があるとき
• 過去の治療歴・入院歴について、詳しい確認が必要なとき

といったケースが中心です。

会社の健康診断結果（定期健診）で代用できるケースが多いので、
最新の結果が手元にあるなら、相談のときに持参する とスムーズに話が進みます。

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Q2. 持病があると、やっぱり保険には入りにくいですか？

A. 「入りにくく」はなりますが、「入れない」とは限りません。

具体的には、

• 保険料が割増になる
• ある特定の病気に関する保障が外される
• 一部の商品は加入不可だが、他の会社なら引き受け可能

など、条件付きでの加入 が提案されることが多いです。

持病がある人にとって大事なのは、

• 1社だけで諦めないこと
• 複数社を横断的に比較できる相談窓口を使うこと

です。これは、一人でネット検索していても分かりにくい部分なので、
プロに相談したほうが効率がよく、結果的に良い条件を見つけやすいジャンルです。

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Q3. 告知義務違反って、どこまでがアウトなんですか？

A. 「知っているのに、わざと書かなかった」ことが問題になります。

例えば、

• 3年前に入院した事実を知りつつ、「入院歴なし」と書く
• 現在も高血圧の薬を飲んでいるのに、「服薬なし」と書く
• 「がん」と診断されているのに、病名を書かない

こういったケースは、明確に告知義務違反です。

逆に、

• 病名をうろ覚えで、記載が不十分だった
• いつ頃の通院か、多少年月を間違えた

といった、悪意のない不完全さ は、その後の調査で補足される場合もあります。
とはいえ、「分かる範囲で正確に書く」姿勢が何より大事です。

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Q4. 契約が“成立した日”って、どこを見れば分かりますか？

一般的には、

• 保険証券に「責任開始日」「保障開始日」などとして記載
• 申込日＝責任開始日ではなく、審査や初回保険料の入金などの条件が付くこともある

ので、保険証券や契約成立のお知らせを必ず一度はきちんと読む ようにしましょう。

「申し込んだからもう大丈夫」と思い込んでしまい、
実際にはまだ審査中で保障が始まっていなかった…という勘違いは、避けたいところです。

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Q5. 書類をなくしたらどうしたらいいですか？

A. 保険会社に連絡すれば再発行してもらえます。

• 契約内容の分かる資料（保険証券）は、オンラインで確認できる時代になっています
• マイページからダウンロードできる保険会社も多いです

紛失が不安な人は、
紙だけでなく 「写真に撮っておく」「PDFをクラウドに保存する」 といった方法も検討してみてください。

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結論：書類と流れが分かれば、保険はそこまで怖くない

ここまで、かなり細かいところまで踏み込んでお話してきました。
一度、要点を整理しましょう。

要点の整理

• 保険加入に必要な書類は、
  「本人確認書類」「支払い情報」「告知書」が基本セット
• 健康診断書やお薬手帳は、状況に応じて必要になる“プラスアルファ”の書類
• 手続きの流れは、
  目的整理 → 相談 → 見積もり → 申し込み → 告知 → 審査 → 契約成立
  というシンプルなストーリーで考えると分かりやすい
• オンラインは「速さ・手軽さ」、対面は「安心・理解の深さ」が強み
• 特に初めての保険・持病がある場合は、対面やオンラインでの「相談付き」の手続きが失敗しにくい

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あなたが今やるべき“次の一歩”

もしあなたが今、

• まだどの保険に入るか決めていない
• でも、そろそろちゃんと考えないと…と思っている

のだとしたら、
いきなり商品を探すのではなく、次のステップから始めることをおすすめします。

1. 手持ちの本人確認書類・健康診断結果・お薬手帳を一か所にまとめておく
2. 「何のために」「誰のために」「いつまで」「いくらぐらい」保険が必要か、ざっくりメモする
3. そのうえで、プロに相談するか、自分でネット商品を比較するかを選ぶ

ここまでできていれば、相談の場面でも話がスムーズに進み、
「よく分からないまま加入してしまった」というリスクをかなり減らせます。

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自分だけで決めるのが不安な人へ（無料相談という選択肢）

「書類と流れは分かった。
でも、どの会社のどの商品を選べばいいかまでは、自分だけではきつい…」

もし、今そんな感覚が少しでもあるなら、
無料でプロに相談できるサービスを活用するのも、立派な選択肢のひとつ です。

なぜ“相談付き”が初心者に向いているのか

• 自分では気づけないリスクや必要保障額に気づける
• 告知内容や書類の書き方を、一緒に確認してもらえる
• 「この条件だと、この会社は厳しいけど、別の会社ならいけますよ」といった情報を得やすい

つまり、
「自分のケースに合った選択肢」を見つけるスピードと精度が上がる わけです。

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たとえば「みんなの生命保険アドバイザー」のようなサービス

参考例として、
生命保険の無料相談サービス 「みんなの生命保険アドバイザー」 のようなサービスがあります。

• 無料で、複数の保険会社の商品を比較しながら相談できる
• 自宅・カフェ・オンラインなど、好きな場所で相談可能
• 書類の準備や告知の仕方もサポートしてくれる
• 無理な勧誘をしない方針を取っている

この記事では、あくまで 「こういう選択肢もありますよ」という情報提供 として紹介しています。

「まずは一度、第三者目線で自分の状況を整理してもらいたい」
「ネットの情報だけでは不安だから、人に聞いてみたい」

そう感じているなら、
こうした無料相談サービスを上手に活用することで、
書類の不安・手続きの不安をまとめて解消しやすくなります。

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おわりに

保険は、一度契約すると長い付き合いになることが多い商品です。
だからこそ、

• 書類の意味を理解したうえで
• 手続きの流れも把握し
• 自分に合ったプランを選ぶ

というプロセスを丁寧に踏むことが、
「将来の自分や家族を守る」という意味でも、とても大切です。

この記事が、
あなたが保険の手続きに向き合うときの “地図” のような役割になれば嬉しいです。

「この記事のこの部分を、もっと詳しく知りたい」
「○○の場合はどうなるの？」など、
もし具体的なケースがあれば、それを前提にさらに掘り下げた解説もできます。
気になるポイントがあれば、遠慮なく教えてください。